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“财富+” | 资产诊断驱动买方投顾体系建设
发布时间:2024-01-09

随着财富管理的深化发展和投资者对理财需求的提升,业务模式逐步从卖方销售的通道模式向买方投顾的服务模式转型,买方投顾体系的建设成为财富管理领域的焦点。

基于当前客户存量经营的现状,财富管理机构的一个主要策略是对存量客户现有资产进行再配置,构建“投前—投中—投后”的全生命周期体系,以达到更好的风险收益平衡。

目前财富机构在体系搭建上,在“投”的领域上保持了专业性,但在“顾”上还需进一步提升:

投前KYC环节主要集中于客户的风险承担能力、投资需求和投资目标,缺少多维度回测与对比;投中定制投资方案采用类似“产品超市”的模式,投后跟踪缺乏分层体系,难以提供个性化建议和配置服务及投后跟踪服务。

最终容易导致投顾在客户服务过程中,难以快速了解客户的资产配置情况与风险归因,并提出科学合理的再平衡组合。

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在此背景下,bbin形成了全新的资产诊断解决方案赋能买方投顾体系建设:基于再配置驱动,帮助投顾构建立体的客户投资画像,生成针对性的诊断建议,形成最优化投资配置参考,助力投顾为投资者提供量身定制的伴随式服务,赋能投顾能力建设。


| 精确估值 画像构建

精益化的客户资产台账是基础,通过账户分析计算资产和收益,提供精确的资产数据服务和类基金的估值计算,形成账户收益净值;将客户账户计算跃升到基金产品级的专业估值计算;为下游客户账户的分析及服务画像构建,提供精确数据服务。


深度分析 合理配置

进一步深度分析客户的投资风格、风险偏好、收益来源与交易行为模式等,不仅有助于客户更好地了解自己的资产状况,还能帮助投顾为客户规避认知错配、风险错配、期限错配等问题,科学合理地配置资产,确保投资策略与投资者期望相符,为投资决策提供坚实的基础。


| 实时监测 风险再平衡

通过预设专家模型,从资产、风险、绩效等维度输出量化结果,并降维成易懂的投顾语言,向客户推荐合适的产品组合和策略。在投中阶段,市场波动、资产表现等因素都可能对投资产生影响。


通过实时监测分析市场动态,为投资者提供及时的资产状况报告。针对客户的现有投资组合,提供风控预警以及风险再平衡报告,最大程度地降低投资风险,实现资产的动态优化。


| 灵活调整 投资策略

基于投资者生命周期标志性事件进行定期画像更新,包括投资者的风险偏好和变化、风险测评等,帮助投顾为客户提供投资指导和调仓建议,及时调整投资策略,使其更加符合投资者的实际需求,实现客户全生命周期的陪伴与投教。这种灵活性不仅有助于捕捉投资机会,还能够在市场波动中保护投资者的财富。



目前,BBIN游戏官网已与海通证券、广发证券、国信证券等财富机构达成合作,项目均已成功落地并在实际应用中得到广泛好评。未来,伴随财富管理转型向纵深发展,基于再配置驱动的买方投顾体系将迎来更广阔的发展空间,BBIN游戏官网将继续以创新赋能,助推行业高质量发展。


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